ESTÁ NO VERMELHO OU QUER UMA CASA?
Um score com bons números é reflexo de saúde financeira e de um histórico positivo de pagamentos. Ele pode indicar o nível de inadimplência do consumidor, e servir de baliza na definição de taxas de juros de um empréstimo pessoal e até o limite do cartão de crédito.
Os critérios que definem o score são desenvolvidos pelas empresas gestoras de bancos de dados, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, e pelas próprias instituições financeiras.
Entre os brasileiros, a pontuação média do Serasa Score é 499, figurando na faixa de 301-500, números considerados baixos na escala de crédito que varia de 0 a 1.000. Geralmente uma pontuação de crédito acima de 700 é considerada boa para obter um cartão de crédito. Para financiamento de imóvel e carro, é recomendado ter uma pontuação mais elevada, geralmente acima de 750, para garantir melhores taxas de juros e condições favoráveis.
Antes do amplo acesso à tecnologia, os dados utilizados para o cálculo se baseavam em critérios simples como a renda mensal, idade e tipo de crédito que seria adquirido.
Com o passar do tempo e o uso de dispositivos como computadores, celulares, uso de redes sociais e o comportamento das pessoas passaram a integrar os novos modelos estatísticos de cálculo de composição.
Além de compreender os motivos das variações que compõem a numeração do score, para aumentar a pontuação é preciso: • Quitar contas atrasadas; • Cumprir os prazos de pagamento para demonstrar responsabilidade financeira; • Abrir o cadastro positivo e manter as informações atualizadas; • Reduzir dívidas em relação ao limite de crédito disponível; • Evitar consultas frequentes à pontuação – que podem significar múltiplas solicitações de crédito e ser interpretadas como desespero financeiro; • Verificar regularmente os dados contidos nos relatórios de créditos para correção de erros.
QUANTO TEMPO LEVA PARA A NOTA DO SCORE AUMENTAR?
Ao quitar um débito a pontuação aumenta de acordo com o tempo em que se informa aos órgãos de proteção ao crédito que aquela dívida foi paga. Geralmente, depois de 30 dias a pontuação pode já estar mais alta, ainda que isso não garanta a aprovação imediata em contratações de crédito.
Quanto mais informações o mercado tiver sobre o indivíduo, associado ao cumprimento regular de seus compromissos financeiros, mais rápido se dará o aumento da pontuação. Não ter dívidas, mas não ter uma movimentação financeira que permita que o mercado conheça o seu perfil de tomador de crédito, também pode atrapalhar no crescimento do Score.
